Planificaci?n de jubilaci?n es una necesidad absoluta. No hay una respuesta absolutamente correcta desde situaciones individuales var?an, pero se trata de una pregunta sobre millones de mentes de los individuos. Lo que es correcto, sin embargo, es que el retiro debe planificarse para una transici?n sin problemas en esta fase de nuestra vida.
Aqu? es un proceso de 5 pasos que es el mismo para todos los niveles de ingresos.
Paso 1 es compilar una hoja de c?lculo detallado de los gastos proyectados de supervivencia. Los costos para vivienda, alimentos, transporte, reembolsos, médicos de préstamos y de impuestos sobre la renta curso son ejemplos. Ser tan detallada como sea posible.
Paso 2 es una lista de los gastos m?s all? de la supervivencia. Entretenimiento, viajes o segunda casa son los ejemplos m?s comunes en esta categor?a.
Con los gastos totales previstos en el punto 1 y 2, indica que se necesitar?n los ingresos de jubilaci?n.
Paso 3 comienza con la compilaci?n de todos sus activos. Estos pueden ser:
a. las inversiones y el ahorro personal de
b. calificados planes 401 (k) y jubilaci?n
c. cuenta de jubilaci?n individual de
d. Roth IRA
e. de Seguridad Social y Medicare beneficio
Este grupo de activos es de donde se genera el ingreso en el retiro. Planificaci?n implica Cu?ntos ingresos se necesitan, cuando es necesario y la duraci?n
Paso 4 implica la generaci?n de ingresos para la jubilaci?n y requiere muchas decisiones. Sin embargo es uno de los objetivos primordial: A no sobrevive su ingreso.
Las decisiones t?picas son:
a. ingresos actual necesita
b. elecci?n de inversiones
c. orden de distribuci?n de varios activos
d. impuesto sobre todo lo anterior
e. la inflaci?n en el futuro
f. historia y problemas de salud de la familia de deben considerarse como objetivos de cualquier situaci?n especial o heredados.
Paso 5 puede o no puede ser necesaria. Esto es donde usted coincide con sus gastos estimados (después del paso 2) con ingresos potenciales recursos disponibles (después del paso 4). Varias opciones deba considerarse si ingresos viene cortos. Puede que necesite para:
a. las expectativas inferiores
b. gasta menos ahora, a fin de ahorrar m?s
c. decidir a trabajar m?s tiempo.
Idealmente se debe iniciar este proceso cuando un individuo o pareja est? en los a?os 50-60. Ingresos de trabajo normalmente est? en su apogeo. Se pueden realizar gastos de colegio o al menos a un punto donde el final est? a la vista. Reglas especiales "catch up" en planes de IRA y 401 (k) permiten ahorro de ingresos diferidos extra que también puede ser deducible de impuestos.
También es un momento cuando puede considerarse teniendo ingresos de la seguridad social. Mayor?a de los individuos pueden empezar a tomar sus beneficios a los 62 a?os. Sin embargo, hay tres aspectos negativos muy importantes a considerar que afectar?n el plan general.
1. La cuant?a de las prestaciones a los 62 a?os ser? aproximadamente un 25% menos que la cantidad tomada a la edad de jubilaci?n "normal". Este menor cantidad permanecer? en vigor para el resto de su vida.
2. Una parte de los beneficios de seguridad social en 62 a?os tendr? que pagar si una indemnizaci?n de un individuo para servicios personales supera una cierta cantidad. Se trata de un c?lculo anual que debe considerarse.
3. Hasta el 85% de la seguridad social beneficios pueden estar sujetos a impuestos de renta. Debe prepararse un c?lculo espec?fico basado en ingresos gravables anuales previstos antes de tomar la decisi?n.
El punto es que ahora han elaborado un plan para su jubilaci?n con el objetivo previsto de diez no su dinero.
Configuraci?n de la estrategia de retiro correcta es crucial para un retiro exitoso. Uno de los principales componentes es el impuesto sobre la renta. Descargar un informe especial sobre 5 deducciones que pueden disminuir el impuesto sobre la renta visitando iniciar hasta entidades empresariales para empezar inmediatamente.
